商品だけでなく、人や会社の実態も見えないと危ない時代

3626 Gold

社員らが顧客から金銭を
だまし取るなどの問題が発覚した
プルデンシャル生命保険。

これまでの完全歩合制という
成果主義を見直す方針を固めたと
先日報道されました。

関係者の話によりますと、
同社は営業職員の報酬制度について、
新たに30万円程度を目安とした
一定の給与を保証する方向で
調整を進めているとのこと。

この制度改定の背景としては、
成績が振るわず生活に困窮した
一部の営業社員が、顧客の金銭を
不正に搾取したという事態の対処。

そのため、給与の仕組みそのものを
改善して不正の根を絶つという
狙いによって検討されているもの。

これまで成績不振の社員が
どれほどの給与水準であったのかは
知る由もありません。

しかし、なんと言いますか、
結局のところ、お金の無さであったり
生活への不安感が、顧客を裏切る不正搾取に
繋がってしまったのだとすれば、
非常にやりきれない思いはします。

完全歩合制システムは、
優秀な営業マンにとっては
青天井の報酬を得られる
夢のある制度かもしれません。

しかし、成績が上がらなければ
生活が成り立たないという極限の
プレッシャーは、時に人の倫理観を
狂わせることにも繋がります。

顧客にとって必要なもの、でなく
自分自身の歩合が高くつくものを
無理に売りつけるという、自己中心的な
営業を生み出す温床にもなり得ます。

顧客の大切な資産や将来の安心を
預かる立場でありながら、自身の生活の
糧を得るために顧客を犠牲にしてしまう。

これはモラルの問題にとどまらず、
金融商品を扱う企業側の構造的な
問題でもあるのかな…と。

厳しいノルマや歩合に追われる
営業マンが提案する商品が、果たして
顧客の利益を第一に考えたものなのか。

私たちが金融商品や保険を選ぶ際、
その提案者の背景にあるシステムにまで
目を向ける必要があるということを
今回のニュースは強く警告しているように
感じましたね。

そもそも資格がいるのでは…

売る側の都合と専門性の欠如
という問題は、最近急増している
投資型保険商品にも当てはまります。

保険料の一部を株式や債券などで運用し、
その運用実績によって将来の受取額が
変動する変額保険を提案されるケースは
非常に増えています。

万が一の事態に備える保険としての
機能だけならまだしも、リスクを伴う投資に
直結する商品を、保険の営業マンが
販売することに対して、なんというか
強い危惧を抱いています。

なぜなら、保険と投資は
目的もリスクも別物だからです。

顧客の資金を株式や債券で
どのように運用するのか…

国際情勢やマクロ経済の動向を踏まえ、
どのようなリスクとリターンが存在するのか…

そうした高度な投資や資産運用の本質を
現場の保険営業マンがどこまで深く理解し、
自らの言葉で語れるのでしょうか。

証券会社に勤め、株式や投資信託などの
投資商品を扱う人間には、当然ながら
証券外務員という資格取得が義務付けられ、
厳格なルールの下で金融理論を
熟知することが求められます。

それならば、実質的に投資商品である
変額保険を扱う保険外務員にも、
同等の証券外務員資格や金融の深い知見が
必須なのではないかと思わざるを得ません。

私は金の現物資産運用に関しては
専門家としての自負がありますが、
だからといって「どんな時でも金が一番」と
盲目的な提案をすることはありません。

お客様の年齢、資産状況などによっては
金などの現物資産よりも純金積立やETF、
株式などのペーパーアセットが適している
時期もありますし、金以外の選択肢が
ベストな局面も存在すると思ってます。

だからこそ、偏ったポジショントークを排し、
真に客観的で幅広いアドバイスができるよう
証券外務員資格を取得し、FP（3級ですが）の
資格も取得しました。

机上の金融理論を学ぶだけでなく、
自らの身銭を切って様々な投資を経験し、
相場の痛みも喜びも実体験として蓄積してきました。

自身の歩合やノルマのために売るのではなく、
豊富な知識と実体験に基づき、お客様にとって
最適なポートフォリオを共に組み立てる。

それこそが、大切な資産を守り抜く
案内人としての絶対的な責任なのです。

本日はここまで。
ゴールド皇子こと中岡英也でした。
（名前クリックでプロフィール表示）
May the Gold be with you. 

【本日(8/9)の貴金属価格（9:30価格）】
　ゴールド：24,557円/g（+0）
　プラチナ：10,093円/g（+0）
　※田中貴金属公表の税込小売価格
　※2025.7.1より14:00にも価格が公表されます（平日のみ）

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