一極集中型資産運用の弊害！どんな資産もリスクはある

2818 Gold

国の管理下としては初の
地方銀行となってしまった
じもとホールディングス。

きらやか銀行と仙台銀行を
傘下に持っており、決算数値悪化、
公的資金の返済困難により
金融庁が議決権を取得。

銀行とはいえ結局は
企業というカテゴリな以上、
普通の会社と遜色はなし。

政府の助け舟はあれど
結局のところは倒産した
と言ってもいい状況。

国有化となるので、
会社としては残りますがね。

きらやか銀行の取引先で
5月初旬に破産手続きを行う
企業が相次いだという
ニュースが報道されてました。

じもとホールディングスは
上場していることもあって
株式投資をする人であれば
一度は名を見たことがあるかと。

そのため、取引先企業の倒産、
そして、決算数字上における
じもとホールディングスの経営悪化は
リスクとして感じている人も
いたのではないかと思います。

ちなみにそのネット記事では
取引先のせいになっているように
見受けらるものの、それだけでは
なさそうな気もします。

というのもSBIグループと
業務提携を行った際に運用を
託していた有価証券にも
原因がありそうだからだ。

こちらの記事は昨年に
更新されたものではあるけども
その詳細が記載されてます。

【「SBIの出資が仇」きらやか銀行の損失地獄】

FACTA ONLINE

「SBIの出資が仇」きらやか銀行の損失地獄

https://facta.co.jp/article/202304002.html

おしなべて経営環境が厳しい地方銀行の中でも、際立って業績悪化が目立つ地銀がある。山形県のきらやか...

外国債券型の投資信託を
メインとした運用を行った結果、
大きな評価損を生む結果に…。

これは海外の金利が上がり、
それによって債券の時価が下がり、
評価損を被ることによって起きたもの。

まだ、それは致し方ないとして
資産のポートフォリオが問題で
外国債券に偏ってしまったががめに
生んだ結末でもあります。

単純に経営が悪いのも
今回の結末を招いた結果ですが
この運用に関する話があまり
出てないのは気のせいでしょうか。

銀行が資産運用できないなんて
報道があったら、誰も金融機関に
投資の話を振らなくなっても
おかしくないですからね。

資産が偏ることによる弊害

外貨債券に偏った
資産運用によって、大きな損失を
被ってしまったきらやか銀行。

外貨債券ということなので
リスクとしては価格変動や
発行国のデフォルト、為替レート
といったところがあります。

ただでさえ、価格変動により
元本割れのリスクがあるのに
そこに為替も付き纏ってくるワケで
ここに集中投資するというのは
どうかとは思うところ。

言いなりでの投資なのか
自信があったのかどうかはさておき
ポートフォリオとしては不安定。

それが金融機関というお金を
扱う企業がやってるのだから
何とも言えませんね。

このように資産を一極集中するのは
私達にとってもリスクがあることを
知っておく必要があります。

なぜならばどんな資産も
メリットばかりではなく、
デメリットがあり、そこには
リスクが潜んでいるため。

私が小さい頃というのは
とにもかくにも貯金！貯金！貯金！
使わないお金は銀行に入れて
将来のために備えておきなさい！
...なんて言われた世代。

確かお金を貯めることは
大事なことではありますが当時は
なんと言っても今よりも預金金利が
かなり優遇されていた時代なので
良かったかもしれません。

ただ、低金利時代でもある
今でやってしまうとどうでしょう？

確かに元本割れはないので、
資産が減ることはないでしょうし、
少しながら増えるかもしれません。

その代わりとして、インフレに
対抗できないというリスクが
付き纏ってしまいます。

増えているようでインフレ率より
高い金利で預金していない限りは
目減りしてしまっているのです。

といったように資産商品には
それぞれメリットとデメリットがあり
商品の特徴を知らずして、それらを
把握することはできません。

資産のポートフォリオとしては
保持用、利益用、保全用と大きく
３つの目的で持つ必要がありそれぞれ
バランス良く揃える必要があります。

私は分散のひとつとして
貴金属現物資産のゴールドの運用を
推奨しております。

ゴールドは発行元がいないため、
信用リスクが低いメリットがある反面、
相場次第で元本割れのリスクがあります。

今でこそ高騰の連続ですが本来は
資産が増えにくい特徴があるので、
持ち過ぎてもよくないのです。

もし、ゴールドに集中してしまったら
相場の下落や為替の変動により
損失が出るかもしれません。

依存や集中は資産運用において、
控えた方がいいのです。

本日はここまで。
ゴールド皇子こと中岡英也でした。
（名前クリックでプロフィール表示）
May the Gold be with you.

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