８０代の高齢者に純金積立を勧めるのってどうなの？！

3434 Gold

先日、当店の公式LINEに、
一件の相談が届きました。

相談者は80代の方だったのですが
”余剰資金で金を買いたいと思い、
あるお店に相談したところ積立を
強く勧められました”とのこと。

年齢からして現物商品を
希望していたようですが、お店から
”積立の方が資金が少なくて済む”
と言われたようです。

それに対して、アドバイスを…
ということでのお問い合わせ。

正直、この問い合わせを見て、
提案したというお店に対して、
ビックリしましたね。

「このお店はお客様の年齢を
知った上で提案したのか？」と。

確かに、積立で運用すれば
ドル・コスト平均法が採用されるので
日々の価格変動リスクを低減し、
投資することができます。

なので、確かに資金が少なく済む
というのも分かります。

ただ、今回のお客様は80代で、
なけなしの資産からの捻出でなく、
手元にある余剰資金とのこと。

ということで、年齢を考えると
先の寿命もあるので、やはり
積立より現物を買われた方がいいかと
…とお伝えしました。

既にお客様も認識があったので
大丈夫だとは思ったのですが
念のために年齢を加味すると…
という前提の元、話したのです。

金（ゴールド）に限らずですが
高齢者の場合は、たとえ現時点で
健康だったとしても中高齢者に比べて
一般的に寿命は短いです。

余剰資金もあるとのことだったので
やはり現物の方がいいかと。

資金が少なくて済む積立は
裏を返せば、解約するまで払う…
解約せざるを得ない状況まで払う…
ということでもあります。

お客様の話ではありましたが
今回の話を聞く限り、積立を提案した
お店の対応には”ないな～”と
感じた次第です。

積立は万全ではない

私は金投資の初心者に
純金積立を勧めていますが
お客様次第では勧めません。

それは冒頭でも
お伝えした通りです。

純金積立に採用されている
ドル・コスト平均法の特徴ですが
価格が高いときは買える量が少なく、
安いときは多く買えるというもの。

そのため、長期的に取得単価を
平準化できるという点にあります。

ただ、この効力が発揮しやすいのは、
最低でも10年という十分な時間が
残されていることにあります。

価格が暴落（高騰）し、停滞し、
そして、また回復する。

この一連の長いサイクルを
乗り越えたタイミングで初めて、
積立は果実をもたらします。

高齢の方だと、次のサイクルに
行かない可能性があります。

たとえば積立を始めた翌年に
相場が暴落してしまいました。

そして、回復しないまま
ズルズルと停滞してしまい、
もし、その間に契約者が亡くなる
…なんて自体になったとします。

それではあまりウマミは
ないってことに繋がるワケで
時間のなさは、積立投資において
最大のリスク要因なのです。

さらに、今回のお客様のように
既にまとまった余剰資金があるなら、
それを積立に回すことは別のリスクを
招く可能性もあります。

もし300万円ある資金を、
毎月3万円ずつ、100ヶ月（約8年）かけ
金に変えていくとしましょう。

まだ金に変わっていない
残りの現金は、その8年間で
どうなってしまうのか？

銀行口座で眠っている間に、
インフレで価値が目減りし、
円安で毀損していくリスクに
晒され続けることになります。

せっかく金を買いたいのに
それではあまり意味がありません。

今回のケースでいうと
ちびちび時間をかけ移動させるより
現物に変えた方が理にかなった
戦略ではないかと思った次第。

それにも関わらず、
なぜ積立を勧めたのか？

恐らく、それは積立の方が
店にとって都合が良かったため
ではないかと思います。

お客様の環境を見ず、
売りたい商品を当てはめたに過ぎない
そういった感じでしょうか。

投資手法に優劣はありませんが、
適合性は存在します。

年齢や家庭環境、資産状況、
そして目的に合った手段を満たせる
商品を提案することが大事ですが
それができないお店も
少なくないようですね。

本日はここまで。
ゴールド皇子こと中岡英也でした。
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