3482 Gold
先日、衆議院の財務金融委員会にて
NISA貧乏という言葉が取り上げられ、
大きな波紋を呼んでいます。
国民民主党の田中議員が指摘したのは、
20代や30代の若い世代が将来への
漠然とした不安から過度な投資に走り、
その結果として現在の消費や自己投資、
日々の生活が行き詰まってしまう現象。
老後には数千万円必要だ…
公的年金はもう期待できない…
そんな社会的な煽りを受ける中で、
若者たちはNISAやインデックス投資へと
雪崩を打って資金を投入。
これに対し、片山財務大臣は
”ショックを受けた”と答弁し、
”積み立て自体の目的化は
全く意図していない”と苦言。
しかし、極限まで生活を
切り詰めて投資に走る若者たちを
「金融リテラシーが足りない」と
責めることは誰にもできません。
彼らは決して無知なのではなく、
むしろ残酷なほどに賢く、
現実を見据えています。
インフレによって
銀行口座の日本円の価値が
毎日静かに目減りしていく恐怖。
そして、自分たちの老後を
国が守ってくれないという諦め。
このNISA貧乏の裏にあるのは、
国家システムや法定通貨に対する
不信任であり、彼らなりの必死な
自己防衛の本能なのです。
スマホの証券アプリを毎日開き、
服を買うことや友人と食事に行くことを
”この1万円を年利5％で30年運用すれば…”
と計算し、お金を使わない。
国が貯蓄から投資へ旗を振った結果、
皮肉にも若者たちが20代の今を
貧しくさせている現実。
本来、投資というのは
人生を豊かにするためのひとつの
手段に過ぎません。
であるのに投資することに走り
将来のために今を極端に我慢する…
というアンバランスな状態に
陥ってしまったということです。
将来の不確実な数字を守るため、
若い時代が犠牲になってしまった。
現代日本のリアルな病理を
浮き彫りにした、そんな記事に
思った次第ではあります。
突出するのではなく色々やる
記事の背景を見る限りですが
多くの方がオルカンやS&P500の
インデックスファンドを買っているから、
究極の分散投資ができている…と
信じていらっしゃるようです。
確かにNISAを活用して
インデックス投資できるのは
節税面でも将来への投資でも
素晴らしいことではあります。
しかし、どれほど世界中の
企業に分散しようとも、それは
ペーパーアセット。
ひとつのカゴの中での
分散に過ぎない…という重大な
盲点が存在します。
オルカンもS&P500も
どれかの会社の株ひとつを持つより
リスクは軽減できるもののの
結局のところは株式の集合体。
だからこそ、本当に強い
ポートフォリオを作るのであれば
株などのペーパーアセットだけでなく、
全く性質の異なる資産を組み合わせた
分散投資が不可欠であるため。
いざという時にすぐ使える現金は
手元の流動性として必要であり、
経済成長の恩恵を享受するための
株（インデックス）も当然必要。
元本が保証されやすい国債で
守りを固めることも大切でしょう。
更に金融システムの外側にあって、
国や企業が破綻しても決して価値が
ゼロにならない実物資産である
金（ゴールド）を組み込むことが、
ポートフォリオ全体を強固なものにします。
そして、絶対に忘れてはならない
大原則というのがあります。
それは投資はお金（余剰資金）が
あってこその行為である…ということ。
投資は人生を豊かにするためのツールで、
日々の生活を圧迫し、今しかできない経験を
我慢して無理してやるものではありません。
今、無理して投資しておくことで
将来的に莫大な収入を得ることが
もしかしたらできるかもしれません。
今のところ調子のよい
オルカンやS&P500が今後何十年も
上り調子に上がるとは限らないですし…。
だからこそ、NISAに拘って
株ばかり投資するのではなく
他の資産もバランスよく持つ。
そして、将来に向けた投資も
生活を圧迫するほどでなく、
ほどほどに対応する。
資産運用のバランスもですが
そもそも心の余裕あってこそが、
激動の時代を生き抜くためには
必要な形ではないでしょうか。
本日はここまで。
ゴールド皇子こと中岡英也でした。
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May the Gold be with you.
【本日(3/19)の貴金属価格（9:30価格）】
ゴールド：27,575円/g（-756）
プラチナ：11,797円/g（-254）
※田中貴金属公表の税込小売価格
※2025.7.1より14:00にも価格が公表されます（平日のみ）
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